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永井通信 第23号をアップしました

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『永井通信 第23号』は投資についてのお話。
 
近年、金融業界は大きな変化を求められております。
 
2015年に金融庁長官に就任された森信親長官が、
金融機関に改革のメスを突きつけているのです。
 
「貯蓄から投資へ」という流れを作ろうと
2014年にNISAが始まったのですが今なお本格化
していない状況は金融機関の悪癖にあるという
見方もあります。
 
例えば、本来ならば長期保有を目的とした投資信託
を頻繁に乗り換えさせて手数料を稼いでいたりする
ようなケースもあるとのこと。。。
 
販売する側としては頻繁に切り替えしてもらえれば
その分手数料がかかるので儲かります。反対に、
長期保有されてしまう(!?)と手数料が増えません。
 
こういった点に森長官がメスを入れました。
 
長期投資を軸とした「資産形成」を本格化させようと
来年からスタートするのが「つみたてNISA」。
 
手数料をはじめとする厳しい条件下に対象となる
投資信託の本数が絞られております。
 
これに対して業界内でも積極的な会社とそうでない
会社があるようです。手数料があまり稼げないので
ビジネスとしてはちょっと…なんて声も。
 
業界内ではあまり評判は良くないようですが
投資初心者が資産形成に踏み出すには良い制度だと
思われます。
 
運用成績の良しあしはありますが、そもそも信託報酬
などの手数料が高いと、その分もたらされる利益も
減ってきますので手数料は低いに越したことはありません。
 
その他「つみたてNISA」の傾向としてはアクティブ
よりもインデックスに力点を置くようです。
 
市場平均以上の収益を目指し、ファンドマネージャーが
個別の銘柄を選択投資するのが「アクティブ運用」。
 
一方、日経平均株価などの指数に運用成績を連動させる
手法をとるのが「インデックス運用」。
 
リスクはアクティブ運用の方がありますがその分
リターンも期待できます。手数料は管理コストが
かかるのでインデックス運用よりも高いことが
多いです。
 
また、「長期運用でアクティブはインデックスに
勝てない」というのもよく聞かれます。
(一概には言えませんが)
 
そうすると「手数料が低いインデックス投資商品」
を先に選定してくれている「つみたてNISA」は
初心者には始めやすいものになります。
 
また、老後生活資金を積み立てる仕組みとしては
「つみたてNISA」の他に
「個人型確定拠出年金(iDeCo )」がありますが、
拠出時に税制面で優遇があるので
「個人型確定拠出年金(iDeCo)」に軍配が上がります。
 
資産形成をするには銀行だけでなくいろんな選択肢が
あります。金融知識を高めて効果的な資産形成を
していきましょう。
 
 
永井教盟
 

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2019.08.07

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2018.12.06

12/14(金)マネーセミナー@東岡崎 残席僅か

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認定セミナー講師のフォローアップ研修in大阪

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「知得!マネーセミナー」 開催しました!!

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2018.09.12

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夏休み前に知っておこう!”旅行・帰省時”の車の保険

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永井通信 第27号 アップしました

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2017.12.25

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2017.12.09

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2017.11.25

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2017.11.11

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2017.11.10

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2017.10.28

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2017.10.14

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2017.07.22

永井通信 第15号をアップしました

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プランナー4名のご紹介

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2017.04.15

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永井通信 第6号をアップしました

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